Hva du trenger å vite hvis du vil investere i eiendom i år
Slitasjeraten har vært gjenstand for mye diskusjon siden begynnelsen av året. La oss se effektene det har hatt og fortsetter å ha på det nåværende eiendomsmarkedet.
Hva er slitasjegraden?
Banklånet ditt inkluderer beløpet du trenger, renter, forsikringskostnadene, samt ulike gebyrer, for eksempel administrative gebyrer eller meglergebyrer. Alle disse elementene tas med i beregningen av den årlige effektive satsen (APR), som representerer de totale kostnadene som genereres av tilbakebetalingen av kreditten din.
Ågerrenten er en rente satt opp av Banque de France for å beskytte låntakere mot mulig misbruk. Den representerer prosentandelen det er umulig å overstige når du tar opp lån i banken. Det er klart at hvis din årlige rentesats overstiger slitasjen, har ikke banken autorisasjon til å gi deg lånet.
Hva er gjeldende slitasjefrekvens?
Slitasjeraten beregnes på nytt kvartalsvis. Banque de France setter vanligvis en rate en tredjedel høyere enn gjennomsnittet for forrige kvartal. Her er de forskjellige slitasjeratene for oktober måned sammenlignet med juli 2022:
- 3,05 % i oktober, sammenlignet med 2,57 % i juli, for fastrentelån over 20 år.
- 3,03 % i oktober, sammenlignet med 2,6 % i juli, for det 10 til 20-årige fastrentelånet.
- 3,30 % i oktober, sammenlignet med 2,6 % i juli, for fastrentelån på mindre enn 10 år.
- 2,45 % i oktober, sammenlignet med 2,45 % i juli, for lånet med variabel rente.
- 2,99 % i oktober, sammenlignet med 2,99 % i juli, for brolånet.
Hvorfor fører slitasjehastigheten til at mye blekk flyter i 2022?
Avfallsraten har vært et spesielt vanskelig tema siden begynnelsen av 2022. Svingningene i eiendomsmarkedet de siste to årene har faktisk vært mange.
I 2021 opplevde vi historisk lave renter (rundt 1 %). Investorer var derfor ekstremt mange som fikk lånene sine, noe som forårsaket en eksplosjon i etterspørselen. Tilgangen på varer var begrenset, noe som førte til en kraftig prisoppgang. Siden begynnelsen av dette året har rentene vært stigende igjen, noe som gradvis balanserer markedet på nytt.
Men investorer, enten det er primærboligkjøpere eller utleieinvestorer, står overfor et betydelig problem: slitasjeraten.Dette var faktisk for lavt sammenlignet med rentene som steg raskt. Derfor ble mange filer nektet denne sommeren, fordi låntakernes rentesats lett oversteg slitasjen.
I oktober 2022 varslet den oppadgående trenden i utmattelsesraten en bedre fremtid, noe som ville gjøre det mulig å sende flere filer. Imidlertid har også rentene steget som følge av dette. De fleste banker har faktisk økt rentene opp til +0,6 %. Noen banker har til og med sluttet å tilby lån. Situasjonen forblir derfor blokkert.
Hvordan låne til tross for den vanskelige situasjonen?
Slitasjehastigheten representerer en betydelig blokkering for mange filer. Paradoks alt nok er det låntakere som har høye inntekter og som er over 40 år som blir hardest straffet. Dette forklares spesielt med at kostnaden for deres lånerforsikring er for høy, og lett overstiger slitasjeraten.
Her er tipsene våre for å maksimere sjansene dine for å få lånet ditt til tross for den vanskelige situasjonen vi står overfor i dag:
- Hvis du er en ung førstegangskjøper, finn ut om hjelpemidlene som er tilgjengelige, som for eksempel et nullrentelån.
- Hvis du er over 40 år, velg forsikring utenfor banken din, som vil tillate deg å ha en rimeligere rente (dette rådet gjelder også for unge låntakere).
- Ta vare på filen din og gjør opp gjelden din før du sender inn kredittsøknaden din.
- Uansett profil: Ring en megler for å dra nytte av best mulig støtte.