Eiendomspriser som fortsetter å øke, lavere kjøpekraft… Hvordan handle?
Siden begynnelsen av 2022 har eiendomsrentene fortsatt å stige og er nå rundt 1,25 %. En økning som har innvirkning på kjøpekraften til franskmennene. Så bør vi fortsette å investere i eiendom eller er det bedre å vente litt før du tar skrittet fullt ut og blir eier? Svar i denne artikkelen.
En gjennomsnittlig rate på 1,12 % i første kvartal 2022
I første kvartal 2022 var gjennomsnittlig boliglånsrente 1,12 %. Overfor denne økningen streber finansinstitusjonene etter å begrense konsekvensene knyttet til betingelsene for å få lån, som nå er mer komplekse å få. Siden desember 2021 har gjennomsnittskursen økt med 0,12 poeng på markedet som helhet. Og hvis trenden er litt mindre utt alt for de lengste lånene, er utviklingen fortsatt:
- 0,12 poeng over 25 år.
- 0,14 poeng for et 20-års lån.
- 0,15 poeng ved et 15-års lån.
Siden januar har 75 % av låntakerne en rente som er høyere enn 1 %. Likevel var alle i stand til å få et boliglån til en lavere rente enn inflasjonen. Et fenomen sjeldent nok til å merke seg, siden situasjonen ikke hadde skjedd siden begynnelsen av 1960-tallet.Det er derfor bedre å innhente flere tilbud når du søker boliglån. For å gjøre dette er det mulig å gå gjennom Empruntis.com-siden. Samtidig forklarer vi hvorfor ratene har økt på denne måten de siste månedene.
Grunner til at prisene stiger
Årsakene til at eiendomsprisene stiger er forskjellige. Denne spenningen kan særlig forklares med den nåværende økonomiske konteksten. På grunn av økningen i den franske gjelden er også ratene for Obligations Assimilables du Trésor (OAT) på vei oppover. Sistnevnte, som fungerer som referanseindikatorer, har nå passert 1 %-grensen. En første på flere år.
I tillegg til dette må vi legge til inflasjon som kan komme opp i 3,5 % i løpet av første kvartal 2022, men også den europeiske geopolitiske konteksten og krigen i Ukraina.Likevel bør ikke denne rentestigningen overstige 30 øre mer sammenlignet med 2021. Påvirkningen på eiendomsmarkedet bør derfor forbli begrenset og lavere enn inflasjonen. Men hva med betingelsene for å få boliglån?
Hva med betingelsene for å få lån?
En av konsekvensene av denne renteøkningen er at også den gjennomsnittlige løpetiden på de innvilgede lånene forlenges. For første kvartal 2022 er det dermed beregnet til 241 måneder, eller 20 år. Til sammenligning var det 13,6 år i 2001. Siden september er lånene forlenget med syv måneder. Du bør vite at denne forlengelsen av varigheten på et lån er en måte å begrense konsekvensene av økningen i boligpriser og personlige bidrag. En annen konsekvens av denne økningen i eiendomslån, både økonomisk og tidsmessig, er at antallet går ned.
Antall lån gitt ned med 5,5 %
Etter hvert som prisene går opp, følger månedlige betalinger samme vei. En låntaker må derfor tjene mer penger dersom han ønsker å kunne låne så mye som for noen måneder siden. For finansinstitusjoner er dette en måte å bedre respektere gjeldsterskelen, nå satt til 35 %. Og mens antall innvilgede lån gikk ned med 5,5 % i første kvartal 2022 og sammenlignet med året før, blir det personlige bidraget desto mer en fordel. Jo større det er, jo mindre vil bankene være motvillige til å gi lån.
Kan stigende renter føre til lavere boligpriser?
Et annet spørsmål dukker opp, kan renteoppgangen føre til prisfall på eiendomsmarkedet? Dette er et alternativ å vurdere, siden denne trenden har en tendens til å begrense tilgangen til eierskap for visse kjøperprofiler.Dermed vil spenninger knyttet til tilbud og etterspørsel kun reduseres i spente områder som Annecy, Lyon eller Paris. Dette vil gi en bedre balanse som da kan føre til fall i eiendomsprisene. Men inntil denne eventualiteten materialiserer seg, er det fortsatt viktig å jobbe med filen din så mye som mulig, slik at du har alle sjanser til å få lån.
Bygge lånefilen din: tips
For å gjøre dette er det noen triks å vite. Den første er å finne ut om støtten som staten har innført for å lette tilgangen til eiendom. Blant dem finner vi spesielt nullrentelånet eller det sosiale tiltredelseslånet. Og for å finne ut om en husholdning er berettiget til disse subsidiene, er det mulig å henvende seg direkte til rådhuset eller henvende seg til en organisasjon som Action Logement. I tillegg gjør det å stole på en megler det mulig å delegere denne delen av prosessen og å fokusere på andre punkter.
FORVENT DOKUMENTENE SOM SKAL LEVERES
Hvem sier boliglån sier støttedokumenter. Før du begynner å lete etter eiendommen du drømmer om, er det lurt å henvende seg til banken din. Dermed vil du kunne etablere et budsjett med ham som ikke skal overskrides, men også begynne å gi ham visse dokumenter. Blant dem er:
- De to siste skattemeldingene.
- De tre siste kontoutskriftene.
- De tre siste lønnsslippene.
- Identitetsbevis.
- Gjeldende adressebevis.
Du må da sende salgsavtalen når den er signert. Da støttedokumentene er de samme for enhver forespørsel om finansiering, vil sammenstillingen av filen bare måtte utføres én gang med banken din.
SØG PÅ EN LÅNEFORMEL TILPASSET DIN PROFIL
Til slutt er det viktig å abonnere på en låneformel som er tilpasset din profil. Det kan være av tre typer:
- Lånet med fast rente, mengden av månedlige betalinger er konstant.
- Lånet med blandet rente, som har en periode når renten er fast og en annen når den blir variabel.
- Lånet med variabel rente, som krever en viss finansiell sikkerhetsmargin.
Til tross for renteoppgangen er det fortsatt interessant å investere i eiendom, siden det er en investering som forblir trygg. Nøkkelen er derfor å velge et kreditttilbud som dekker dine behov.